近日，恒生电子智能投顾平台「善策」重磅升级，推出面向投资顾问和理财经理的投顾智能体“全家桶”。该系列智能体聚焦金融产品分析、账户诊断、资产配置三大投顾核心场景，通过六大智能体协同赋能，将传统投顾服务升级为“人+智能体”新范式，助力财富管理机构全面提升服务效率、专业能力与客户体验。

随着国内经济的稳步增长和居民财富水平的不断提升，居民对于高水准、多样化、定制化的财富管理服务需求也在与日俱增。一线投顾与理财经理普遍面临服务半径有限、服务质量不均衡、定制化服务不足等现实痛点，传统服务模式难以满足机构规模化展业与投资者精细化服务需求。

在此背景下，恒生电子依托深厚的AI技术积累，围绕一线投顾核心工作流程，推出大模型驱动的「善策」投顾智能体“全家桶”，为投顾提供更专业、更高效、更全面的智能工具。目前，「善策」投顾智能体已在证券、银行、信托等20多家金融机构上线运行，有效提升投顾服务效率与客户服务体验。

全场景覆盖，打造投顾专属智能助手

「善策」投顾智能体“全家桶”聚焦投顾核心工作需求，打造基金产品助手、保险产品助手、信托产品助手、理财产品助手、资产配置助手、账户诊断助手六个核心智能体，为投顾和理财经理提供全维度专业能力支撑。

其中，基金产品助手、保险产品助手、信托产品助手和理财产品助手能够为投顾提供全品类金融产品的深度分析、对比评估及可视化呈现，包括基金多维度透视、保险产品信息检索与利益演示、信托/银行理财全信息查询，还能自动生成初步投顾观点、个性化营销话术与合规化服务内容，保障选品服务的高效性、精准性与合规性。

账户诊断助手可以帮助投顾通过多轮对话系统化收集客户家庭财务信息、构建精准客户画像，并运用“四笔钱”框架评估财富健康度，进而识别配置结构性问题和风险，生成量化诊断结果，并自动输出可分享可下载的交互式诊断报告。

资产配置助手能够帮助投顾通过对话式交互收集客户KYC信息并可视化呈现，获取精准客户画像，并且智能匹配机构策略库中的配置方案，自动生成初步的定制化资产配置建议书，还能对资配组合进行深度分析，提供业绩、风险等洞察。

「善策」投顾智能体将一线投资顾问和理财经理从繁琐的产品分析、方案制作工作中解放出来，助力投顾在提升服务半径的同时，专注于每一位投资者的实际理财需求，提供7*24小时的定制化、专业化财富管理服务。

大模型技术领跑，重塑产品智能能力

「善策」通过引入领先的大模型技术，为投顾智能体构筑开放式的智能底座，重塑大模型应用智能能力。产品首创财富管理领域SKILL标准化封装体系，将基金分析、保险利益演示、资产配置、持仓诊断等核心业务逻辑原子化为可独立编排的智能能力单元，形成模块化、可组合的金融业务能力组件库，业务功能复用效率显著提升，大幅降低智能场景搭建成本，实现“一次封装、多处调用”的中台化目标。

同时，「善策」率先探索将 MCP 开放标准应用于金融业务场景，将分散的产品信息库、行情数据源、合规知识库以及利益演示、资配计算等专业工具封装为标准化MCP资源与工具接口，在确保数据权限可控、不出域的前提下，使投顾智能体可安全、实时地统一调用跨系统能力，打破数据孤岛，使大模型对复杂金融数据的理解准确度与响应效率提升40%以上。

在任务执行方面，投顾智能体采用ReAct自规划架构，使智能体在面对复杂投顾任务时，可以自主进行分解执行和策略调整，任务完成率提升至95%以上。此外，恒生电子通过搭建iAgent智能体管理平台和多维度自动化测评体系，助力机构实现智能体的统一管理、定制化适配和持续迭代升级。

当前，中国已成为全球第二大财富管理市场，截至2025年第三季度末，中国资产管理行业总规模达到179.33万亿元人民币。同时，大模型技术已深度渗透至行业核心环节，重塑财富管理服务新范式。未来，恒生电子也将持续深耕AI技术与财富管理业务的融合创新，助力金融机构构建智能化服务能力体系，让专业、普惠的财富管理服务触达更广泛的投资者。

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